퇴직연금 ETF로 대박
대표 지수형 ETF 추천
기술·테마형도 주목
서울의 한 대기업에 재직 중인 A 씨(39)는 요즘 퇴직연금 계좌를 확인할 때마다 미소를 짓는다. 지난해 미국 주식 상장지수펀드(ETF)에 투자해 100%를 넘는 수익률을 올렸고, 올해는 조선과 방산 관련 국내 테마형 ETF를 통해 높은 수익을 기록했다. 그는 “퇴직연금 계좌로 10억 원을 모으는 것이 목표”라고 말했다.
이처럼 퇴직연금 계좌를 활용해 ETF 투자에 적극 나서는 직장인들이 늘고 있다. 반면 여전히 퇴직연금 계좌의 존재를 제대로 인지하지 못하거나 원리금 보장형 상품에 내버려두는 이들도 적지 않다. 전문가들은 연금 계좌가 세제 혜택과 장기 복리효과를 모두 누릴 수 있는 유용한 투자 수단인 만큼 보다 적극적인 운용이 필요하다고 강조한다.
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퇴직연금 계좌에서는 개별 종목이 아닌 간접 투자 방식만 가능하다. 크게 펀드와 ETF 중 선택할 수 있으며, ETF는 일반 펀드보다 수수료가 저렴하고 실시간 매매가 가능하다는 점에서 장기 투자에 적합하다. 특히 ETF는 투자자가 상품을 조합해 스스로 포트폴리오를 구성할 수 있다는 장점도 있다.
퇴직연금 계좌의 특성상 투자 기간이 길고 인출 시점이 정해져 있어 단기 수익보다는 안정성과 장기 수익을 모두 고려한 전략이 필요하다. 이에 따라 전문가들은 변동성이 큰 개별 테마형 ETF보다 코스피200, S&P500, 나스닥100 등 대표 지수를 추종하는 ETF부터 우선 편입할 것을 권한다. 이러한 대표 지수형 ETF는 우량 종목 중심으로 구성돼 있어 비교적 안정적인 수익을 기대할 수 있다.
대표 상품으로는 ‘KODEX 200’, ‘KODEX 미국S&P500’, ‘TIGER 미국나스닥100’ 등이 있다. 최근 ETF 시장의 경쟁이 심화하며 수수료가 인하되는 흐름도 이어지고 있다. 올해 초에는 삼성자산운용과 미래에셋자산운용이 미국 지수형 ETF의 총보수를 0.0062~0.0068% 수준으로 낮췄다. 장기 투자자 입장에서는 수수료 절감 효과가 수익률에 긍정적으로 작용할 수 있다.
보다 높은 수익률을 기대하는 투자자라면 기술주 중심의 ETF나 테마형 ETF를 일부 편입하는 것도 고려할 수 있다. ‘TIGER 미국테크TOP10 INDXX’는 미국 나스닥 상장 종목 중 시가총액 기준 상위 10개 기술주로 구성된다. ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus’는 미국 나스닥 빅테크 기업 중 상위 7개 종목으로 구성돼 있다.
특정 기업이나 산업군에 투자하고 싶다면 테마형 ETF를 편입하면 된다. ‘SOL조선TOP3플러스’는 조선 산업 관련 대표 기업 3곳을 중심으로 조선 밸류체인 기업들을 포함해 포트폴리오를 구성한다. 최근 조선 업종이 방산 수출 확대와 지정학적 이슈로 주목을 받으며 1년 수익률이 130%를 넘긴 바 있다.
AI 산업 성장에 따른 전력 수요 증가에 주목한 ‘SOL 미국AI 전력인프라’ ETF도 관심을 받고 있다. 이 상품은 콘스텔레이션에너지, 뉴스케일파워, 오클로, 버티브홀딩스 등 미국의 에너지·인프라 기업들을 편입하고 있다.
초과 수익을 추구하는 투자자라면 펀드매니저가 직접 운용하는 액티브 ETF를 고려해볼 만하다. ‘TIMEFOLIO 글로벌AI인공지능액티브’는 테슬라, 엔비디아, 팰런티어, 알파벳 등 AI 관련 기술주에 집중 투자하며 올해 90%가 넘는 수익률을 기록했다. 이는 같은 기간 나스닥 지수 상승률의 약 세 배에 해당한다.
삼성액티브자산운용의 ‘KoAct 바이오헬스케어액티브’도 대표적인 액티브 ETF다. 이 상품은 제약과 바이오 업종 내 유망 종목을 선별해 시황에 따라 비중을 조절하며 지수를 상회하는 수익률을 추구한다. 해당 ETF는 동일 테마의 패시브 상품인 ‘KODEX 바이오’를 웃도는 성과를 기록하고 있다.
다만 액티브 ETF는 수수료가 일반 ETF보다 높고, 펀드매니저의 운용 역량에 따라 수익률 편차가 커질 수 있으므로 신중하게 접근할 필요가 있다. 투자자 성향과 리스크 허용 범위를 고려해 포트폴리오 구성에 반영하는 것이 바람직하다.
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