“매달 100만 원씩…” 연봉별 ‘1억’ 모으는 데 걸리는 현실적인 시간

2024년 중위소득 기준
100만 원, 3.5% 금리 ‘8.5년’
연봉 5,000만 원 3.5년 걸려

한 온라인 커뮤니티에 ‘1억 모으는 데 얼마나 걸릴까?’라는 제목의 글이 올라와 직장인들의 반응이 뜨겁다. 해당 게시글의 작성자는 자신이 사회초년생이라 밝히며 1억 모으는 데 얼마나 걸리는지에 대한 직장인 선배들의 조언을 구한 것으로 확인됐다.

실제로 많은 사회초년생들이 취직을 한 이후 먼저 생각하는 목표 중 하나가 ‘1억 모으기’인 것으로 보인다. 지난해 토스뱅크는 모바일 앱 내 ‘1억 원 모으는 시간 계산하기’ 기능을 출시했는데, 현재까지 모은 자산과 매달 모을 수 있는 금액 등을 입력하면 이를 자동으로 계산해 주는 서비스를 지원한다.

이외에도 금융업계에서 비슷한 기능을 출시하는 일이 많은 것으로 확인됐다. 그렇다면 연봉별로 1억을 모으는 데 걸리는 시간은 어느 정도일까?

이를 계산하기 위해서는 먼저 올해 기준 중위소득을 파악해야 한다. 중앙생활보장위원회 밝힌 바에 따르면 2024년 기준 중위소득은 1인 가구 기준 222만 8,445원, 2인 가구 기준 368만 2,609원, 3인 가구 기준 471만 4,657원, 4인 가구 기준 572만 9,913원으로 확인됐다.

또한, 기본생계비는 1인 가구가 133만 7,067원, 2인 가구가 220만 9,565원, 3인 가구가 282만 8,794원, 4인 가구가 343만 7,948원이다. 이는 지난 2023년 대비 약 5.4~7.25% 향상한 수준으로 물가가 오르며 기본생계비도 자연스럽게 오른 것으로 파악된다,

연봉과 최저생계비, 금리 3.5%를 기준으로 계산해 보았을 때 연봉 3,000만 원인 사람이 매달 100만 원씩 저축한다고 가정했을 때 1억 원을 모으는 데 걸리는 기간은 약 8.5년 수준으로 확인됐다. 1인 가구 기준 연봉 2,500만 원인 사람의 경우 실수령액이 188만 7,793원으로 여기에 중앙생활보장위원회가 공시한 최저 생계비 133만 7,067원을 제외한 55만 원을 매월 저축한다고 가정했을 때 12.5년이 걸린다.

연봉 3,000만 원 직장인의 경우 월 실수령액이 225만 1,650원으로 최저생계비 137만 7,067원을 제외한 90~100만 원 사이를 저축한다고 가정하면 8년에서 8.5년이 걸린다. 연봉 4,000만 원 직장인의 경우 실수령액 294만 5,603원에서 최저 생계비를 제외한 160만 원을 저축한다고 가정했을 때 4.8년이, 연봉 5,000만 원 직장인의 경우 실수령액 358만 3,977원에서 최저생계비를 제외한 220만 원을 저축할 경우 3.5년이 걸린다.

실제로 1억을 2년 안에 모으려면 연봉이 8,000만 원 수준이 돼야 하며, 연봉이 1억 원인 경우에도 최저생계비를 제외한 모든 금액을 저축한다고 해도 1.6년 수준이 걸린다. 그러나 최저생계비는 말 그대로 최소한의 생계유지를 위한 비용만을 말하기 때문에, 급하게 나가는 경조사비, 꾸밈비, 크게 나가는 목돈 등이 고려되지 않은 비용이기 때문에 실제로는 이 계산보다 조금 더 걸릴 것으로 전망된다.

2인 가구를 기준으로 잡고 앞서 계산한 것과 같이 적용할 경우 연봉 2,500만 원 2인 가구 직장인은 1억 원을 모을 수 없다. 이는 2,500만 원의 연봉 실수령액이 189만 2,753원인데 2인 가구 기준 최저 생계비가 220만 9,565만 원이기 때문에 사실상 월 저축 금액이 아닌 마이너스 금액 30만 원이 발생하는 것이다.

3,000만 원 연봉 2인 가구 직장인의 경우에는 최저생계비를 제외한 월 저축 금액이 약 5만 원 선이기 때문에 60년이 걸리며, 4,000만 원 연봉 직장인은 9.6년이 소요된다. 이어 5,000만 원 연봉 직장인이 5.5년으로 계산된다.

2인 가구 기준 직장인이 2년 안에 1억 원을 모으려면 연봉이 9,000만 원 이상이어야 하며, 연봉이 2억 원을 넘어야 1년 안에 1억 원을 모을 수 있다.3인 가구 기준 직장인의 경우 연봉 3,000만 원까지는 최저생계비가 월 실수령액을 뛰어넘으며 저축 여유 자금이 없는 것으로 계산된다.

이어 평균적으로 월 100만 원을 저축한다고 가정했을 때 1인 가구부터 4인 가구에 이르기까지 약 8년이 소요되는 것으로 확인됐다.

한편, 1억 원을 모으는 데 걸리는 시간에 대해 경제 전문가들은 “연봉이 3,000만 원이라는 기준 아래에 120만 원 이하로 지출하는 것을 추천한다. 120만 원을 제외한 105만 원을 달마다 저축한다면 7년 안에 1억 원을 모을 수 있다”라고 조언했다.

이어 “부수입을 만들어 50만 원의 여유자금을 더 만들 수 있다면 기간은 5년으로 대폭 줄어든다”고 밝혔다. 앞서 밝힌 계산 결과는 조사 결과 발표된 최저생계비를 기준으로 한 결과이기 때문에 개인의 씀씀이와 저축 정도에 따라서 차이가 날 수 있다.

실제로 자신이 1억 원을 모으는 데 걸리는 시간을 알고 싶다면 토스 앱을 통해 ‘1억 모으기 계산’ 결과를 확인해 보는 것이 도움이 될 수 있다고 덧붙였다.